Recomendo a leitura: CERBASI, Gustavo. Casais inteligentes enriquecem juntos. Finanças para casais. São Paulo: Ed. Gente, 2004.
O estou lendo e refletindo sobre muitas coisas próprias de minha singularidade e da minha vida conjugal financeira. Abaixo cito um teste que absolutamente não esgota nossa existência e contingências da vida, mas dá sinais de que há aproximações de arestas que necessitam serem aparadas. Espero que possa despertar a curiosidade e possa colaborar com todos os que aventurarem nessa leitura, como tem me ajudado.
Fragmento da obra supra (propriamente a edição comemorativa de 500 mil exemplares vendidos), páginas 39 - 43:
"Teste: Avaliem a capacidade do casal construir riqueza
Muitas famílias não enriquecem simplesmente porque as idéias do casal sobre dinheiro não convergem ou convergem para o ponto errado. Vejam se vocês estão no caminho certo para construir riqueza juntos. Assinalem ou anotem em uma folha de papel a resposta que melhor se aplica aos hábitos do casal em relação ao planejamento financeiro.
1. Em relação à renda de cada um:
a) Um não sabe quanto o outro ganha.
b) Um tem uma idéia de quanto o outro ganha, mas não há necessidade de discutir esse assunto.
c) Os dois sabem exatamente quanto cada um ganha (mesmo que só um tenha renda).
2. Como vocês administram a renda do casal?
a) Cada um paga suas contas, os gastos conjuntos são divididos igualmente entre os dois e os investimentos são separados.
b) Os dois mantêm contas-correntes e investimentos separados, mas o pagamento das contas do casal é decidido por acordo entre os dois.
c) A renda dos dois é somada, as contas são pagas do bolo total e os dois investem juntos.
3. Como são feitas as decisões de compras e gastos da casa de vocês?
a) Cada um fica responsável por determinada compra ou gasto e usa o bom senso quanto aos valores.
b) Mesmo quando as compras são feitas separadamente, sempre há alguma conversa sobre quanto gastar e a disponibilidade de saldos e limites.
c) Há previsões de valores para cada tipo de gasto do mês, ambos as compartilham e discutem ajustes quando não é possível mantê-las.
4. Em relação ao orçamento doméstico:
a) Vocês não realizam nenhum controle mensal de gastos.
b) Um de vocês faz um controle periódico, mas raramente conversam a respeito.
c) Ambos discutem o orçamento doméstico ao menos a cada dois meses.
5. Em relação ao futuro:
a) Vocês mal conseguem controlar o presente, por isso não têm condições de se preocupar com o futuro.
b) Vocês poupam ou contribuem para um plano de previdência mensalmente, menos do que gostariam ou só para garantir alguma coisa na velhice.
c) Vocês investem com regularidade ou contribuem para um plano que seguramente garantirá o sustento na velhice.
6. Se hoje tiverem um gasto inesperado igual a duas vezes a renda mensal de vocês, como farão?
a) Recorrerão a empréstimos.
b) Resgatarão recursos, consumindo mais de 20% das reservas.
c) Vocês têm uma reserva específica para contingências e novos gastos ou resgatarão menos de 20% das reservas.
7. Como vocês planejam as férias?
a) Trabalham nas férias para pagar as contas.
b) Tiram férias de acordo com o dinheiro que sobra na conta ou utilizam recursos investidos sem finalidade específica.
c) Planejam as férias com antecedência, aplicando recursos durante alguns meses especificamente para esse fim.
8. Em relação aos gastos de ambos, vocês:
a) Não se preocupam com controles, anotações em canhoto de cheques e arquivamento de comprovantes.
b) Apenas um dos dois cuida dos controles, já que o outro não se interessa ou não consegue fazê-lo.
c) Controlam todos os gastos e conversam freqüente e abertamente sobre eles.
9. Quanto aos investimentos do casal:
a) Cada um investe seu dinheiro ou apenas um dos dois investe e o outro não entende do assunto ou não está a par.
b) Os investimentos são somados em uma única conta, ambos conhecem o total investido, mas apenas um dos dois escolhe onde investir.
c) Ambos discutem abertamente as alternativas de investimento e conhecem saldos e objetivos de diferentes aplicações.
10. Como vocês mantêm os controles financeiros?
a) Tudo o que já foi gasto não importa mais; os comprovantes são jogados fora.
b) Os comprovantes, notas fiscais, canhotos e contas são guardados todos juntos, sem muita organização.
c) Os pagamentos feitos são arquivados por tipo de gasto, apenas pelo período exigido por lei. Comprovantes desnecessários e canhotos de cheque são jogados fora quanto antes.
PONTUAÇÃO
Atribua, para cada resposta:
• a, 1 ponto;
• b, 2 pontos;
• c, 3 pontos.
RESULTADOS DO TESTE
10 a 15 pontos: vocês ainda estão tropeçando um no outro. 0 dinheiro continua sendo um tabu entre vocês, pois provavelmente cada um tem uma visão diferente acerca de objetivos e limites de gastos. Mais cedo ou mais tarde, conflitos sobre dinheiro vão atrapalhar seu relacionamento, se já não o fazem. É hora de se sentarem juntos, conversarem um pouco sobre o que já fazem com o dinheiro e sobre o que têm dúvidas. Discutam o que precisa ser feito para tornar o orçamento mais eficiente e pensem em traduzir nas finanças o que vocês esperam do relacionamento: uma forte união.
16 a 25 pontos: muito do que precisaria ser feito para o sucesso financeiro de vocês já foi posto em prática. Provavelmente, um puxa o outro em relação aos objetivos e às necessidades financeiras para atingi-los. Com certeza, vocês podem melhorar a eficiência do uso do dinheiro estudando um pouco mais as alternativas de que dispõem, seja para investimentos, seja em situação de aquisição de bens.
26 a 30 pontos: vocês estão a todo o vapor no caminho do enriquecimento. Parabéns! Essa sintonia quanto ao dinheiro provavelmente se traduz no dia-a-dia do relacionamento, e vocês devem ter muito menos problemas do que casais de amigos seus. Dividam seus conhecimentos e seus hábitos com casais amigos!"
Muitas famílias não enriquecem simplesmente porque as idéias do casal sobre dinheiro não convergem ou convergem para o ponto errado. Vejam se vocês estão no caminho certo para construir riqueza juntos. Assinalem ou anotem em uma folha de papel a resposta que melhor se aplica aos hábitos do casal em relação ao planejamento financeiro.
1. Em relação à renda de cada um:
a) Um não sabe quanto o outro ganha.
b) Um tem uma idéia de quanto o outro ganha, mas não há necessidade de discutir esse assunto.
c) Os dois sabem exatamente quanto cada um ganha (mesmo que só um tenha renda).
2. Como vocês administram a renda do casal?
a) Cada um paga suas contas, os gastos conjuntos são divididos igualmente entre os dois e os investimentos são separados.
b) Os dois mantêm contas-correntes e investimentos separados, mas o pagamento das contas do casal é decidido por acordo entre os dois.
c) A renda dos dois é somada, as contas são pagas do bolo total e os dois investem juntos.
3. Como são feitas as decisões de compras e gastos da casa de vocês?
a) Cada um fica responsável por determinada compra ou gasto e usa o bom senso quanto aos valores.
b) Mesmo quando as compras são feitas separadamente, sempre há alguma conversa sobre quanto gastar e a disponibilidade de saldos e limites.
c) Há previsões de valores para cada tipo de gasto do mês, ambos as compartilham e discutem ajustes quando não é possível mantê-las.
4. Em relação ao orçamento doméstico:
a) Vocês não realizam nenhum controle mensal de gastos.
b) Um de vocês faz um controle periódico, mas raramente conversam a respeito.
c) Ambos discutem o orçamento doméstico ao menos a cada dois meses.
5. Em relação ao futuro:
a) Vocês mal conseguem controlar o presente, por isso não têm condições de se preocupar com o futuro.
b) Vocês poupam ou contribuem para um plano de previdência mensalmente, menos do que gostariam ou só para garantir alguma coisa na velhice.
c) Vocês investem com regularidade ou contribuem para um plano que seguramente garantirá o sustento na velhice.
6. Se hoje tiverem um gasto inesperado igual a duas vezes a renda mensal de vocês, como farão?
a) Recorrerão a empréstimos.
b) Resgatarão recursos, consumindo mais de 20% das reservas.
c) Vocês têm uma reserva específica para contingências e novos gastos ou resgatarão menos de 20% das reservas.
7. Como vocês planejam as férias?
a) Trabalham nas férias para pagar as contas.
b) Tiram férias de acordo com o dinheiro que sobra na conta ou utilizam recursos investidos sem finalidade específica.
c) Planejam as férias com antecedência, aplicando recursos durante alguns meses especificamente para esse fim.
8. Em relação aos gastos de ambos, vocês:
a) Não se preocupam com controles, anotações em canhoto de cheques e arquivamento de comprovantes.
b) Apenas um dos dois cuida dos controles, já que o outro não se interessa ou não consegue fazê-lo.
c) Controlam todos os gastos e conversam freqüente e abertamente sobre eles.
9. Quanto aos investimentos do casal:
a) Cada um investe seu dinheiro ou apenas um dos dois investe e o outro não entende do assunto ou não está a par.
b) Os investimentos são somados em uma única conta, ambos conhecem o total investido, mas apenas um dos dois escolhe onde investir.
c) Ambos discutem abertamente as alternativas de investimento e conhecem saldos e objetivos de diferentes aplicações.
10. Como vocês mantêm os controles financeiros?
a) Tudo o que já foi gasto não importa mais; os comprovantes são jogados fora.
b) Os comprovantes, notas fiscais, canhotos e contas são guardados todos juntos, sem muita organização.
c) Os pagamentos feitos são arquivados por tipo de gasto, apenas pelo período exigido por lei. Comprovantes desnecessários e canhotos de cheque são jogados fora quanto antes.
PONTUAÇÃO
Atribua, para cada resposta:
• a, 1 ponto;
• b, 2 pontos;
• c, 3 pontos.
RESULTADOS DO TESTE
10 a 15 pontos: vocês ainda estão tropeçando um no outro. 0 dinheiro continua sendo um tabu entre vocês, pois provavelmente cada um tem uma visão diferente acerca de objetivos e limites de gastos. Mais cedo ou mais tarde, conflitos sobre dinheiro vão atrapalhar seu relacionamento, se já não o fazem. É hora de se sentarem juntos, conversarem um pouco sobre o que já fazem com o dinheiro e sobre o que têm dúvidas. Discutam o que precisa ser feito para tornar o orçamento mais eficiente e pensem em traduzir nas finanças o que vocês esperam do relacionamento: uma forte união.
16 a 25 pontos: muito do que precisaria ser feito para o sucesso financeiro de vocês já foi posto em prática. Provavelmente, um puxa o outro em relação aos objetivos e às necessidades financeiras para atingi-los. Com certeza, vocês podem melhorar a eficiência do uso do dinheiro estudando um pouco mais as alternativas de que dispõem, seja para investimentos, seja em situação de aquisição de bens.
26 a 30 pontos: vocês estão a todo o vapor no caminho do enriquecimento. Parabéns! Essa sintonia quanto ao dinheiro provavelmente se traduz no dia-a-dia do relacionamento, e vocês devem ter muito menos problemas do que casais de amigos seus. Dividam seus conhecimentos e seus hábitos com casais amigos!"
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